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Firmenfinanzierung durch Bürgschaften erleichtern

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Firmenfinanzierung durch Bürgschaften erleichtern

Bei vielen Firmenfinanzierungen, unter anderem bei Gründungen oder kurzfristigen Kapitalbeschaffungen für Investitionen, fordern Banken Sicherheiten. Wenn das Unternehmen nicht über Sachwerte oder andere entsprechende Sicherheiten verfügt, kann man alternativ mit einer Bürgschaft dafür sorgen, dass der Kreditantrag nicht scheitert.

Businessplan und Finanzplan reichen oft nicht aus

Ein solider Businessplan und ein durchdachter Finanzplan reichen in der Regel nicht aus, um bei Banken einen Kredit für das Unternehmen zu erhalten. Den Banken ist das Kreditausfallrisiko schlicht zu groß, um in heutigen Zeiten leichtfertig Kredite zu vergeben. Um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren, verlangen Banken Sicherheiten seitens des Kreditnehmers. Insbesondere junge Unternehmen, Start-ups oder auch Selbstständige können diese jedoch in vielen Fällen nicht vorweisen, benötigen hingegen umso dringender einen Kredit zur Finanzierung des Unternehmens. In einem solchen Fall kann eine Bürgschaft dazu dienen, die Bank zu überzeugen.

Hohe Auflagen für Selbstständige

Grund für die Skepsis der Bank bei der Kreditvergabe ist das oft nicht regelmäßige Einkommen. Insbesondere bei Kreditanträgen von Selbstständigen und Freiberuflern reagieren viele Banken von vornherein skeptisch und zurückhaltend. Stark schwankende Einkommen oder auch saisonbedingte Unterschiede bedeuten ein zu hohes Risiko für die Bank. Oftmals wird ein Kredit nur dann gewährt, wenn hohe Auflagen eingehalten werden. Zu diesen zählen unter anderem:

– Selbstständigkeit über zwei oder drei Jahre
– Sicherheiten wie Vermögenswerte wie beispielsweise Immobilien, Lebensversicherungen oder Aktien
– keine negativen Schufa Einträge
– Nachweise von monatlichen Einkommen der letzten Monate die es erlauben den Kredit zu den jeweiligen Konditionen tilgen zu können
– Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), Einnahmen-Überschussrechnungen, Einkommenssteuernachweise
– Bestehendes Konto bei einer deutschen Bank oder Sparkasse
– Hauptwohnsitz in Deutschland

Welche Rolle spielt eine Bürgschaft bei der Kreditvergabe?

Wenn diese Auflagen nicht eingehalten werden können, werden Banken in den meisten Fällen von einer Kreditvergabe absehen. Für viele Firmenfinanzierungen ist daher eine Bürgschaft die einzige Möglichkeit die Bank von einer Kreditvergabe zu überzeugen. Der Bürge übernimmt in diesem Fall mit seiner Bürgschaft die Aufgabe der Absicherung gegen einen Zahlungsausfall. Dabei stehen im Wesentlichen zwei Varianten der Bürgschaft zur Auswahl. Eine Bürgschaft von Privat sowie eine Bürgschaft von einer Bürgerschaftsbank. Eine ausführliche Definition des Begriffs Bürgschaft findet man auf Kreditissimo.com – hier lassen sich also alle Unklarheiten beseitigen.

– Bürgschaft von Privat
Hierbei stellen Verwandte oder Bekannte eine Bürgschaft mit ihren persönlichen Vermögenswerten. In jedem Fall sollte man sich diese Bürgschaft gründlich überlegen und nicht voreilig einwilligen, da sich hier Pflichten für den Bürgen ergeben. Im Falle eines nachweislichen Kreditausfalls haftet der Bürge mit seinem privaten Vermögen. Eine solche Bürgschaft von privat beruht meist auf Vertrauen und nicht auf Verträgen.

– Bürgschaft von einer Bürgerschaftsbank
Bürgerschaftsbanken bieten diverse Bürgschaften an, um Unternehmen und Freiberuflern auch ohne Sicherheiten Zugang zu Krediten zu ermöglichen. Dabei macht es einen Unterschied, ob man bereits Kontakt zu einer Hausbank hat, die dem Kreditantrag grundsätzlich positiv gegenübersteht aber fehlende Sicherheiten im Weg stehen oder ob man noch keine solche Hausbank gefunden hat. Im Gegensatz zur Bürgschaft von Privat fallen hier gebühren an.

Je nach Bürgschaft sind zahlreiche spezifische Faktoren zu berücksichtigen, welche unter anderem die Konditionen des Kredits beeinflussen. Eine Bürgschaft garantiert der Hausbank, dass sie im Falle eines Kreditausfalls keine großen Verluste erleidet. Keinesfalls befreit eine Bürgschaft den Kreditnehmer von seinen Zahlungsverpflichtungen.

Alternativen zum klassischen Bankkredit

Unter Umständen sollte auch über Alternativen zum klassischen Kredit bei der Hausbank nachgedacht werden. Je nach Kapitalbedarf gibt es durchaus Alternativen zu klassischen Firmenkrediten. Eine Einzelfallbetrachtung ist hier immer unumgänglich, um die Vor- und Nachteile abzuwägen. Welche Alternativen gibt es?

– Online-Kreditmarktplätze
Entsprechende Online-Kreditmarktplätze vermitteln private Geldgeber an Kreditsuchende, also auch an Unternehmen. Dabei finanzieren mehrere Investoren den Gesamtbetrag der gewünschten Kreditsumme. Im Vergleich zum klassischen Bankkredit müssen Unternehmen hier weniger Hürden in Kauf nehmen. Es gibt eine Vielzahl an etablierten Kreditmarktplätzen, die sich teilweise schon gut etabliert haben.

Leasing
In vielen Bereichen ist Leasing die günstigere Variante einer Finanzierung. Sei es nun für Firmenwagen oder für Maschinen. Unter Umständen kann man also noch einmal über die Notwendigkeit eines Kredits nachdenken bzw. die Kreditsumme deutlich niedriger ansetzen.

– Factoring
Das Factoring ist eine Variante der Finanzmittelbeschaffung, die in Deutschland immer öfter von Unternehmen in Anspruch genommen wird. Prinzipiell werden hier offene Forderungen an ein Drittunternehmen verkauft, welche sich im Weiteren um die Abwicklung dieser Forderungen kümmert. Man erhält seien Forderung daher sofort ausgezahlt, ohne dass er zu normalerweise oft üblichen langen Wartezeiten kommt. Ob sich Factoring lohnt, kommt immer auf die jeweilige Einzelfallsituation an.

Wer sich für eine Bürgschaft entschließt, um die Chancen auf einen Kredit zu verbessern, der sollte diesen Schritt gründlich durchdenken und sich im Vorhinein genau über mögliche Konsequenzen informieren. Es lohnt sich durchaus Verbraucherberatungsstellen oder spezialisierte Anwälte für eine Beratung heranzuziehen. Wenn sich kein Bürge findet, kann der Kreditbedarf durchaus auch anders als durch einen klassischen Bankkredit decken lassen.

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