Privatkundenfactoring

PrivatkundenfactoringDie Experten für kleine Summen

Auch Forderungen von Privatkunden lassen sich verkaufen, jedoch gibt es auf dem Factoringmarkt für diese in der Regel geringen Summen bisher nur wenige Dienstleister. Unter diese Factoringart fallen alle Geschäfte mit privaten Konsumenten und Patienten (z. B. beim Zahnarzt). Das Privatkundenfactoring wird auch als B2C (Business to Customer) bezeichnet, weil sich Unternehmen oder Dienstleister auf der einen Seite und Privatkunden auf der anderen Seite gegenüberstehen. Obwohl diese Factoringart grundsätzlich auf alle Branchen anwendbar ist, lehnen viele große Factoringanbieter diese Forderungsabtretung ab. Daher ist der Markt für diese Dienstleistung überschaubar und die Preise entsprechend kundenfreundlich.

Der Markt steht erst am Anfang

Der Hauptgrund für die Zurückhaltung ist die Furcht vor einem Forderungsausfall und der Zahlungsunfähigkeit der Privatkunden. Anders als bei Unternehmen lässt sich die Bonität von privaten Konsumenten nur schwer überprüfen. Die Überprüfung ist aufwendig und teuer. Die Leistungen, die hinter der offenen Debitorenrechnung stehen, müssen zum Zeitpunkt der Forderungsübertragung an einen Factor abgeschlossen sein. Die Übernahme von Forderungen von Privatkunden rechnet sich für die Anbieter ausschließlich im Fall eines wiederkehrenden Leistungsaustauschs. Bei offenen Forderungen an Privatkunden handelt es sich zudem oft um geringe Summen, die in keinem Verhältnis zu der Factoringgebühr auf der Seite des übertragenden Unternehmens und dem Forderungsmanagement auf Seiten des Factors stehen. Kleine und mittelständische Unternehmen sollten ihre Außenstände prüfen und die Gesamtsumme feststellen. Sie tun sich oft schwer mit ihrem Forderungsmangement, da sie nicht über die personellen Ressourcen verfügen und befürchten, ihre Kunden zu verärgern. Viele Kleinunternehmen stellen irgendwann fest, dass die Summe ihrer ausstehenden Forderungen immer größer wird. Angesichts dieser Situation sollten Sie überlegen, Ihre Außenstände in einem Paket an einen Factor zu veräußern, für den das professionelle Forderungsmanagement Arbeitsalltag ist.

Der Factor gewährleistet die rechtzeitige Mahnung säumiger Kunden und tritt dabei entweder selbst gegenüber Ihren Kunden auf oder überlässt Ihnen diesen Part. Der Finanzdienstleister agiert diskret und garantiert Ihnen, dass Ihre Kundenbeziehungen nicht beeinträchtigt werden. Übernimmt ein externer Finanzdienstleister für Sie die Eintreibung der Konsumentenforderungen, erhöhen Sie Ihre Liquidität, Bonität und Effizienz. Beim echten Privatkundenfactoring verkaufen Sie nach abgeschlossener Leistungserbringung Ihre laufenden Forderungen an Privatkunden an einen Factor. Mit der Forderungsauslagerung verfügen Sie sofort über den finanziellen Gegenwert Ihrer Forderungen. Der Factor stellt Ihnen mit dem Forderungsankauf den entsprechenden Geldwert zur Verfügung, den Sie für Ihr Unternehmen arbeiten lassen. Der Factor berechnet Ihnen für seine Dienstleistung eine Provision und einen Risikoaufschlag, der einen eventuellen Forderungsausfall abdeckt. Das Geld, das Sie für diese Finanzdienstleistung entrichten, ist den Liquiditätsvorteil, den Sie dadurch erlangen allemal wert. Sie sind von dem kompletten Forderungsmanagement freigestellt und gehen nicht mehr das Risiko eines Forderungsausfalls bei Zahlungsunfähigkeit Ihrer Kunden ein.

Viele gute Gründe, sich für das Privatkundenfactoring zu entscheiden

Führen Sie Ihr Forderungsmanagement selbst durch, müssen Sie unter Umständen lange Zeit auf die Begleichung von Außenständen warten. Mit einem Forderungsausfall stehen Ihnen zudem Geldverluste und zeitaufwendige Rechtsstreitigkeiten ins Haus. Diese Vorgänge binden nicht nur Ihr Kapital, sondern auch wertvolle Arbeitszeit. Mit der Auslagerung Ihrer Forderungen steht Ihnen der finanzielle Gegenwert umgehend zur sicheren Planung zur Verfügung. Es kommt seltener zu einer Abweichung Ihrer mittel- bis langfristigen Finanzplanung. Privatkundenfactoring führt zu einer Verkürzung Ihrer Bilanz, da Sie mit dem bereitstehenden Kapital Verbindlichkeiten schneller ausgleichen, was eine Verbesserung Ihrer Eigenkapitalsituation nach sich zieht. Dadurch erhöht sich Ihre Kreditwürdigkeit bei Ihren Kapitalgebern. B2B-Factoring ermöglicht Ihnen die Bereitstellung größerer Darlehenssummen zu günstigeren Zahlungskonditionen.

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