So erhalten Start-ups sofortige Liquidität

Egal ob Sie ein Unternehmen gründen, sich selbstständig machen oder nebenberuflich etwas Eigenes aufbauen – die Frage nach der Finanzierung treibt viele Existenzgründer um. Mit alternativen Finanzierungslösungen umgehen Sie die Kredithürde, erhalten schnelle Liquidität und schonen zudem Ihr eigenes Kapital.

Ein ausgewogener Finanzierungmix beschleunigt das Wachstum

Immer schärfere Regularien (wie Basel III) aber auch eine risikoscheue Kreditvergabe macht die Aufnahme von Unternehmensdarlehen zunehmend schwerer. Lange Bearbeitungs- und Entscheidungswege sorgen zudem dafür, dass das Geld erst spät ausgezahlt wird. Deshalb nutzen bereits  zahlreiche kleine und mittelständische Unternehmen bankenunabhängige Finanzierungslösungen. Sie sind dazu bereit den klassischen Bankkredit durch andere Instrumente zu ergänzen oder gar zu ersetzen.

Ein ausgewogener Finanzierungsmix sollte neben Eigen- und Fremdkapital insbesondere auch alternative Finanzierungen wie Factoring, Leasing aber auch Beteiligungen umfassen. Eine gelungene Unternehmensfinanzierung gilt als Wachstumsbeschleuniger und unterstützt Unternehmer liquide zu bleiben und flexibler am Markt zu agieren.

Bei kleinen und mittelständischen Unternehmen wird insbesondere die Rechnungsfinanzierung (Factoring) immer beliebter. So ist das Umsatzvolumen der deutschen Factoring-Branche von etwa 35 Milliarden Euro (2003) auf über 244 Milliarden Euro (2018) kontinuierlich angestiegen. Doch was genau verbirgt sich dahinter?

Factoring – sofortige Liquidität durch Forderungsverkauf

Unter Factoring versteht man den Verkauf von Rechnungen an einen Finanzierungsdienstleister wie die aifinyo AG. Dieser überweist den offenen Betrag sofort, sodass der Rechnungssteller nicht erst warten muss, bis der Kunde endlich zahlt. Gerade bei Kunden, die ihre Zahlungsziele von 30 Tagen und mehr ausreizen, gehen Unternehmer sehr lange in Vorleistung. Durch den fortlaufenden Verkauf der Forderung an einen Factoringdienstleister erhält das Unternehmen sofortige Liquidität und minimiert somit seine Außenstände.

Vorteile der Rechnungsfinanzierung:

• Planbare Liquidität: Offene Forderungen werden innerhalb weniger Werktage beglichen. Dadurch entsteht ein planbarer Zufluss an Liquidität, der die Finanzplanung deutlich erleichtert und sich positiv auf die Bilanz auswirkt.
• Zusätzliche Mittel für Investitionen: Durch den stetigen Mittelzufluss steigt nicht nur die Eigenkapitalquote, es steht auch zusätzliches Kapital für Investitionen zur Verfügung. Unternehmen können schneller wachsen und expandieren.
• Ausfallschutz & Mahnwesen: Beim „echten“ Factoring sind die eingereichten Rechnungen gegen einen möglichen Forderungsausfall versichert. Der Unternehmer erhält in jedem Fall sein Geld, auch wenn der Kunde nicht zahlen sollte. Zudem wird er beim Mahnwesen entlastet und kann sich voll und ganz auf sein Kerngeschäft konzentrieren.
• Bankenunabhängige Finanzierungslösung: Banken scheuen bei der Vergabe von Krediten oft das Risiko, weshalb es gerade Startups, aber auch kleine- und mittelständische Unternehmen schwer haben, ein Darlehen zu erhalten. Bankenunabhängige Dienstleister sind da flexibler und benötigen weniger Zeit bei der Gewährung der Finanzierung.

Neben dem Factoring gewinnen weitere alternative Finanzierungslösungen wie Leasing, Finetrading oder Inkasso immer mehr an Bedeutung. Doch was steckt hinter diesen Begriffen?

Finetrading – flexible Einkaufs- und Warenfinanzierung

Auch bei einem Wareneinkauf geht ein Unternehmen in Vorleistung. Da kann ein Großauftrag ein junges Unternehmen an den Rand des Ruins treiben, wenn Rohstoffe und Waren in nie gekannter Stückzahl eingekauft werden müssen. Mithilfe einer Wareneinkaufsfinanzierung durch einen zuverlässigen Finetrading-Partner kann diese Hürde leichter überwunden werden.

Finetrading hält für Unternehmen zahlreiche Vorteile bereit:

• Verbesserte Liquidität: Der Wareneinkauf wird vorfinanziert und kann in vorher vereinbarten Raten zurückgezahlt werden. Die große Einkaufssumme ist also nicht fest in Waren gebunden, sondern kann weiter investiert werden.
• Zusätzliche Projekte realisierbar: Durch die zusätzliche Liquidität können Unternehmer und Händler weitere Aufträge annehmen und Projekte realisieren. Dadurch steigt wiederum die Liquidität im Unternehmen.
• Bessere Verhandlungsposition: Da die Einkaufsrechnung garantiert und sofort beglichen werden kann, ist die eigene Verhandlungsposition gestärkt. Es können bessere Preise sowie Skonti ausgehandelt werden.

Leasing – bilanzneutral und liquiditätsschonend

Büroeinrichtung, Dienstwagen oder neue Computertechnik – die Anschaffung von Arbeitsmitteln kostet Unternehmer viel Kapital. Wichtiges Kapital, das anschließend fest gebunden ist und nicht in neue Projekte investiert werden kann. In diesem Fall kann das Leasen von Arbeitsmitteln eine gute Alternative sein. Mittlerweile gibt es viele Anbieter, die sich darauf verstehen, mehr als nur Fahrzeuge zu leasen.

Vorteile des Arbeitsmittelleasings:

• Wettbewerbsvorteil durch moderne Ausstattung: Innovation ist ein entscheidender Faktor um sich am Markt erfolgreich zu etablieren. Um sich vom Wettbewerb abzuheben, ist oft die Investition moderne Technik nötig. Durch Leasing lassen sich solche Investitionen meist schneller realisieren.
• Schonung des Eigenkapitals: Leasing schont das Eigenkapital sowie die Kreditlinie bei der Hausbank. Somit wird ein großer Handlungsspielraum durch maßgeschneiderte Lösungen für mehr Liquidität geboten.
• Steuerminderung durch Leasing: Monatlich festgesetzte Leasingraten lassen sich nicht nur besser kalkulieren, sondern können auch als Betriebsausgaben steuerlich geltend gemacht werden und sind voll abzugsfähig.

Inkasso – Außenstände richtig managen

Nicht zahlende Kunden können zum Problem werden. Gerade junge Existenzgründer und Unternehmer verfügen meist über wenig Erfahrung im Umgang mit Zahlungsausfällen. Häufen sich solche Vorfälle oder zahlt ein Kunde eine besonders hohe Rechnung nicht fristgemäß, kann dies junge oder kleine Unternehmen an den Rande des Ruins treiben. Hier lohnt es sich auf die Erfahrungen eines seriösen Partners fürs Debitorenmanagement zurückzugreifen.

Vorteile von Inkasso für Unternehmen:

• Forderungsausfälle minimieren: Der Einsatz eines professionellen Inkassodienstleisters bietet sich an, wenn unbezahlte Rechnungen auf die Liquidität drücken. Inkassounternehmen erzielen bereits im vorgerichtlichen Inkasso in über 50 Prozent der Fälle Zahlungen. Die Ausfälle werden also deutlich minimiert.
• Fokus auf das Kerngeschäft: Forderungsmanagement nimmt viel Zeit in Anspruch und raubt Nerven. Wer das Thema „Inkasso“ in professionelle Hände gibt, braucht sich nicht selbst darum kümmern und kann sich auf sein Kerngeschäft konzentrieren.
• Meist kein Kostenrisiko: Inkassodienstleister wie die aifinyo AG arbeiten erfolgsbasiert, sodass Unternehmer kein Kostenrisiko eingehen. Anders als bei Rechtsanwälten fallen hier keine Gebühren nach dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG) an.

Über die aifinyo AG

Als technologieorientierter Finanzdienstleister hat die aifinyo AG erkannt, dass Finanzthemen Unternehmern den Fokus rauben. Dafür tritt die Firma als Experte für Unternehmensfinanzierung auf und unterstützt in allen Anliegen rund um das Thema Liquidität.  Mit digitalen, innovativen und aufeinander abgestimmten Finanzierungslösungen verschafft aifinyo erfolgreichen Unternehmern mehr Zeit, um sich auf ihr Kerngeschäft zu fokussieren.

Jetzt mehr erfahren auf: www.aifinyo.de