Wachstumsmarkt Factoring: Flexible Finanzierung auf Umsatzbasis

Wachstumsmarkt Factoring - Flexible Finanzierung auf UmsatzbasisDer Bundesverband Factoring für den Mittelstand (BFM) ermittelte einen erfreulichen Zuwachs in Höhe von 29 Prozent im Bereich der Neukunden, die Factoring als flexibles Finanzierungsinstrument auf Umsatzbasis nutzen. Insbesondere klein- und mittelständische Unternehmen haben die Vorteile dieser bankenunabhängigen Finanzierungsform für sich entdeckt. Die Mitglieder des Bundesverbandes betreuen derzeit 3.340 Unternehmen, die Ihre Umlauffinanzierung durch den regelmäßigen Verkauf von Forderungen nutzen. Der Vorstandsvorsitzende des Bundesverbandes, Volker Ernst, geht auch in diesem Jahr von einem andauernden Erfolg der Factoringbranche aus. Flexible und innovative Finanzierungsmodelle gewinnen für den Klein- und Mittelstand immer mehr an Bedeutung.

Eine Branche, in der Factoring als Finanzierungsmodell am häufigsten eingesetzt wird ist der Handel. Die Auslagerung von Forderungen ist ein umsatzkongruentes Finanzierungsmodell und bewährt sich nicht ausschließlich in umsatzstarken Wachstumsphasen, sondern auch in Zeiten saisonaler Schwankungen. Eine strategische und flexible Finanzplanung entscheidet häufig über Erfolg oder Misserfolg Ihres Unternehmens. Wenn Sie sich ausschließlich über einen klassischen Kredit finanzieren, können Sie leicht von Ihrer Hausbank enttäuscht werden. Umso wichtiger ist es, dass Sie die Vorteile des Factorings für Ihr Unternehmen erkennen und einsetzen.

Der Rechnungsverkauf in Form der Auslagerung Ihrer offenen Forderungen gegen Ihre Kunden erhöht Ihren Cash-Flow, verkürzt Ihre Bilanz, indem Sie Ihre eigenen Verbindlichkeiten schneller begleichen, stärkt Ihre Eigenkapitaldecke und verbessert Ihr Rating und Ihre Bonität bei potentiellen Kapitalgebern. Factoring schaltet die Untersicherheit eines Forderungsausfalls aus, da der Factor neben den zusammenhängenden Geschäftsabläufen Debitoren- und Forderungsmanagement auch das Risiko (Delkredere) übernimmt. Sie machen sich unabhängig von dem guten Willen Ihrer Hausbank und müssen nicht mehr befürchten, Kredite zu ungünstigen Konditionen aufzunehmen. Auch die Frage nach Kreditkürzungen und Kreditkündigungen stellt sich Ihnen nicht.

Mehrere Beispiele veranschaulichen die Vorteile der Forderungsauslagerung:

Beispiel 1: Im- und Exportunternehmen für Handyzubehör

Sie betreiben ein Im- und Exportunternehmen für Handyzubehör. Sie agieren erfolgreich auf dem europäischen Markt, Ihre Produkte beziehen Sie aus dem asiatischen Markt. Ihr Unternehmen wächst kontinuierlich, so dass Sie sich jetzt Gedanken darüber machen, weitere, bisher ungenutzte Märkte aufzubrechen. In Kooperation mit dem Factoring-Dienstleister Profit GmbH erarbeiten Sie eine Strategie für Ihre Umsatzfinanzierung, die Sie bei der länderübergreifenden Expansion unterstützt. Als Unternehmer konzentrieren Sie sich ausschließlich um die Erschließung Ihrer neuen Märkte, während sich Ihr Factoringpartner um die Liquiditätsbeschaffung und das Forderungs- und Debitorenmanagement kümmert. Nach abgeschlossener Leistung verkaufen Sie Ihre Forderungen regelmäßig an Ihren Factor, der sich als Finanzpartner um den Einzug Ihrer Forderungen kümmert und Ihnen die liquiden Mittel aus Ihren Forderungen innerhalb von 24 S Stunden auszahlt. Diese liquiden Mittel lassen Sie für Ihr Unternehmen arbeiten. Sie sind in der Lage, mittel- bis langfristig zu planen und müssen sich nicht mehr um säumige Kunden, Mahnverfahren und damit verbundene aufwendige Rechtsstreitigkeiten kümmern. Sie haben den Kopf frei für Ihre Unternehmensstrategien und sind trotzdem in der Lage, Ihren Kunden langfristige Zahlungsziele von bis zu einhundert Tagen einzuräumen, ohne in Vorleistung gehen zu müssen. Diese kundenfreundliche Strategie sichert Ihnen einen eindeutigen Wettbewerbsvorteil.

Beispiel 2: Großhändler im Pflanzenbereich

Sie machen sich als Großhändler im Pflanzenbereich selbständig. Diese Branche ist stark von den saisonalen Marktschwankungen abhängig. Auch Ihre Berater bei der Bank wissen um diese Unsicherheitsfaktoren. Hinzu kommt, dass Banken Jungunternehmern und Neugründern nur ungerne ganze Kreditlinien gewähren, um ihr Startup auf die Beine zu bringen. Als Kunde sind Sie der Bank zu unsicher, da Sie nicht in der Lage sind, Ihre Kredite zu besichern. Sie gehen eine Kooperation mit einer Factoringgesellschaft als Finanzierungspartner ein. Sie verkaufen Ihre Forderungen mittels stillem Factoring, damit Ihre Kunden von Ihrer Forderungsabtretung nicht informiert werden und schuldenbefreiend auf Ihr Konto zahlen, das Sie Ihrem Factor zuvor abgetreten haben. Auf diese Weise erleidet Ihr Rating bei Ihren Kunden keinen Imageschaden, denn diese könnten den Eindruck gewinnen, dass Sie aufgrund Ihrer Forderungsabtretung finanzielle Probleme haben und sich zurückziehen. Für Ihr saisonales Geschäft macht es keinen Sinn, das ganze Jahr über eine Buchhaltungskraft einzustellen, die viele Stunden mit Ihrem Forderungs- und Debitorenmanagement verbringt. Eine Buchhaltungskraft verursacht wesentlich höhere Kosten als das Factoring, für das Sie angesichts Ihres großen Liquiditätsvorteils eine vergleichsweise geringe Provision und einen angemessenen Risikoaufschlag zahlen.

Beispiel 3: Handelsunternehmen aus der Stahlbranche

Sie betreiben ein Handelsunternehmen in der Stahlbranche. Sie zielen nach erfolgreicher Umstrukturierung auf Wachstum ab und wollen langfristig die Liquidität Ihres Unternehmens sichern. Der Umstrukturierung ist ein Management-Buy-in vorausgegangen. Mit Ihrem Finanzpartner, der Meyer Factoring GmbH, erstellen Sie ein individuelles Inhouse-Konzept, das sich auf die Finanzmodule konzentriert und das Forderungsmanagement in Ihrem Unternehmen belässt. Praktisch bedeutet diese „atmende“ Finanzierung, dass Sie nach Forderungsverkauf an den Factor umgehend über Ihr Geld verfügen, Ihre Buchhaltung sich im Anschluss jedoch um den Einzug der offenen Forderungen kümmert. Auch mit diesem Modell haben Sie die Möglichkeit, Ihr Forderungsmanagement zu einem späteren Zeitpunkt doch noch Ihrem Factor zu überlassen, wenn Sie die Notwendigkeit dafür sehen. Sie profitieren von bilanziellen Vorteilen wie der Bilanzverkürzung durch schnellen Ausgleich Ihrer Verbindlichkeiten, Stärkung Ihrer Eigenkapitaldecke und Verbesserung Ihres Ratings und Ihrer Bonität bei potentiellen Kapitalgebern und Kunden.

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