Mit Smart-Factoring entrichten Sie eine feste Gebühr auf Ihre Finanzierungslinie und nicht auf Ihren Umsatz. Diese Factoring-Art bedeutet einen großen Vorteil für Sie, da sich Ihre Factoring-Gebühr bei einer Umsatzsteigerung nicht erhöht. Mit der Entrichtung dieser festen Gebühr verfügen Sie über eine Finanzierungslinie, die sich an Ihrem Bedarf orientiert. Ihr Liquiditätszufluss bleibt eine feste Größe, mit der Sie planen und rechnen können, ohne dabei eine Gebührenerhöhung bei einer Umsatzsteigerung zu berücksichtigen. Dieses Finanzierungsmittel können Sie bei einem veränderten Finanzierungsbedarf jederzeit an Ihre Unternehmensverhältnisse anpassen. Der Begriff Smart-Factoring ist ein Wirtschaftsanglizismus, den wir aus der englischen Sprache übernommen haben. „Smart“ bedeutet in der deutschen Übersetzung „gewitzt“, „gewandt“ oder „schlau“. Smart-Factoring ist deshalb „schlau“, weil sich dieses Finanzierungsinstrument ausschließlich an der Finanzierungslinie, also dem Liquiditätsbedarf des Factoring-Nehmers orientiert und die nominalen Kosten wie Anzahl der Debitoren, verkaufte Rechnungen und den Umsatz unberücksichtigt lässt.
In saisonbedingt schwachen Umsatzperioden sind Sie in der Lage, Ihre Finanzierungslinie herunterzufahren, weil Sie weniger Investitionen tätigen und einen geringeren Umsatz realisieren. Ihre monatliche Factoring-Pauschale wird an Ihre Unternehmensbedürfnisse angepasst. Voraussetzung ist, dass Ihre Kunden das vorgegebene Zahlungsziel von 60 bis 75 Tagen nicht wesentlich überschreiten. Diese Situation liegt meistens bei klassischen Unternehmen aus dem Mittelstand vor, die nicht mehr als zwei Millionen Euro Jahresumsatz generieren und deren Umsatzzahlen sich auf einem gleichbleibenden Niveau bewegen.
Ihr Factor berechnet die Gebühr auf der Grundlage Ihrer Bonität und lässt Ihre Umsatzzahlen außen vor. Ist Ihr Unternehmen wirtschaftlich gut aufgestellt und genießt bei Ihren Lieferanten, Geldgebern und Kunden einen guten Ruf, ist Ihre Bonität, auch als Rating bezeichnet, einwandfrei. Als Factoring-Nehmer erhalten Sie gute Rahmen-Konditionen für Ihr Smart-Factoring. Ein einwandfreies Rating ist jedoch ausschließlich bei guten Umsatzzahlen möglich. Je höher Ihre Umsatzzahlen, desto besser fallen Ihr Rating und Ihre Konditionen für das Smart-Factoring aus. Smart-Factoring ist die Schnittstelle zwischen guten Umsatzzahlen und einer einwandfreien Bonität, da die Gesamtanzahl der eingereichten Rechnungen im Rahmen des Forderungsverkaufs unberücksichtigt bleibt.
Durch die Veräußerung Ihrer Forderungen genieren Sie umgehend Liquidität für Ihr Unternehmen und müssen auf Ihre ausstehenden Forderungsbeträge nicht bis zum Ablauf des jeweiligen Zahlungsziels warten. Mit den durch das Smart-Factoring umgehend freigestellten Forderungsbeträgen (Zahlung innerhalb von 24 Stunden) können Sie bereits nach kurzer Zeit wieder planen, Investitionen tätigen und Ihre Bilanz verkürzen, indem Sie Ihre unternehmenseigenen Verbindlichkeiten so schnell wie möglich begleichen. Smart-Factoring ist auch mit anderen Factoring-Arten kombinierbar. Verbleibt das Debitorenmanagement und Mahnwesen neben der Forderungsauslagerung in Ihrem Unternehmen, entscheiden Sie sich für die Inhouse-Variante.
Smart-Factoring ist die günstigste Finanzierungsmöglichkeit für Ihr Unternehmen, da der Factor Ihnen mit Ankauf Ihrer Rechnungen (Forderungsauslagerung) lediglich eine pauschale Gebühr berechnet, die von Ihrem Umsatz, also den nominalen Kosten wie Anzahl der Debitoren und eingereichten Rechnungen, unabhängig bleibt. Unternehmer wählen Smart-Factoring in der Regel in Verbindung mit der Inhouse-Variante, mit der die unternehmenseigene Buchhaltung das Debitoren-Management und Mahnwesen übernimmt, während sich der Factor ausschließlich um die Realisierung der ausstehenden Forderungsbeträge kümmert. Sie können die Smart-Variante auch mit der Forderungsveräußerung von ausgesuchten Debitoren (Ausschnitts-Factoring) kombinieren. In der Regel erfolgt Ihr Forderungsverkauf in der offenen Variante, das heißt, Sie zeigen Ihren Debitoren die Forderungsveräußerung an. Stilles Factoring ist bei einer überdurchschnittlich guten Bonität und im Fall von Abtretungsverboten verhandelbar. Der Factor gewährt Ihnen die stille Variante ausschließlich bei erstklassigem Rating, da Sie Ihren Debitoren diese Forderungsauslagerung nicht anzeigen. Für den Factor vergrößert sich in diesem Fall das Risiko eines Forderungsausfalls, weil er die Zahlungsfähigkeit Ihrer Debitoren im Vorfeld nicht prüfen kann. Abtretungsverbote bestehen vor allem in den Fällen des verlängerten Eigentumsvorbehalts.
Ganz gleich, ob Sie sich ausschließlich für die Smart-Variante entscheiden oder sie mit anderen Factoring-Arten kombinieren, als Unternehmer aus dem Mittelstand ist dieses Finanzierungsinstrument ideal, weil Sie die Finanzierungslinie festlegen, die Ihrem täglichen Liquiditätsbedarf entspricht. Die Factoring-Kosten passen sich an Ihr Unternehmen an und nicht umgekehrt.
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