Kredite spielen für Unternehmer und Selbstständige eine große Rolle. Sei es um das Geschäft zu erweitern, neue Projekte zu starten oder auch um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Selbstständige, aber auch Unternehmen, müssen aufgrund der meist unregelmäßigen Einkommenssituation aber in der Regel größere Hürden bewältigen, wenn es um die Bewilligung eines Kredits geht.
Insbesondere dann, wenn es sich um junge Existenzgründer handelt, welche noch keine aussagekräftigen Geschäftsbilanzen vorweisen können, sollten sich gut für eine Kreditanfrage bei einer Bank oder einem Finanzdienstleister vorbereiten, um möglichst gute Chancen auf einen Erhalt zu bekommen. Was also gilt es in diesem Zusammenhang zu berücksichtigen?
Im Vorfeld einer Kreditaufnahme sollte die finanzielle Situation des Unternehmens noch einmal einer genauen Betrachtung unterzogen werden. Dies umfasst eine Bewertung der Einnahmen und Ausgaben, des Cashflows, bestehenden Schulden oder anderen finanziellen Verpflichtungen.
Anschließend gilt es, sich für eine Kreditform zu entscheiden. Gewerbliche Kredite sind in der Regel in zwei verschiedene Kreditarten unterteilt, den Betriebsmittelkredit und den Investitionskredit. Während ersterer dazu verwendet werden kann, Waren oder Material zu kaufen, dient zweiterer zur Finanzierung von Produktionsanlagen, Maschinen oder auch Fahrzeugen. Da Fahrzeuge, Maschinen und Produktionsanlagen einen materiellen Wert aufweisen, sind Investitionskredite in der Regel zu günstigeren Konditionen zu haben als Betriebsmittelkredite.
Banken gewähren Unternehmen und Selbstständigen nur dann einen Kredit, wenn die finanzielle Situation es erlaubt. In der Regel werden folgende Unterlagen benötigt, damit die Bank sich ein Bild von der Finanzlage machen kann.
• Einkommenssteuerbescheide der letzten drei Jahre
• Gewinn-Verlust-Rechnung
• Auflistung aller aktuellen Verbindlichkeiten und Forderungen
• aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
• Detaillierte Beschreibung des Investitionsprojekts
• Jahresabschlüsse mit Bilanz (bzw. Gewinn- und Verlustrechnung)
• aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
• Umsatz- und Ergebnisplan
• Liquiditätsplan
• Liste der aktuellen Verbindlichkeiten und Forderungen
• Kreditübersicht (bei bereits laufenden Krediten)
• Sicherheiten
• aktueller Handelsregisterauszug
• evtl. Gesellschaftervertrag
Unter der Tilgung versteht man im Allgemeinen die Rückzahlungsmodalitäten des Kredits, welche in der Regel mehr oder weniger flexibel gestaltbar sind. Je höher die Tilgung dabei angesetzt wird, desto schneller wird der Kredit abgezahlt – je niedriger, desto länger dauert die Rückzahlung entsprechend. Die Tilgung des Kredits sollte nicht zu niedrig angesetzt werden und immer im Verhältnis zur aktuellen finanziellen Situation des Unternehmens stehen.
In den meisten Fällen gewähren Banken und Finanzdienstleister eine nachträgliche Änderung bzw. Anpassung der Laufzeit und der Tilgungsrate. Zum eigentlichen Rückzahlungsbetrag kommt noch der jeweilige Zinssatz, den die Bank für den Kredit fordert. Zins und Tilgung lassen sich unkompliziert mit einem Tilgungsrechner für einen Kredit errechnen.
Kredite sind wichtige Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen und Selbstständige und ein unverzichtbarer Bestandteil des Geschäftslebens. Eine sorgfältige Planung des Kredits unter Berücksichtigung der aktuellen finanziellen Situation kann die Chancen auf einen positiven Bescheid erhöhen und sicherstellen, dass die Vergabe nicht durch fehlende Dokumente oder Ähnliches unnötig in die Länge gezogen wird.
